Koszty faktoringu: ile płacisz za faktoring?

Czy wiesz, że faktoring to usługa pozwalająca na finansowanie bieżących kosztów działalności Twojej firmy? Jeśli chcesz skorzystać z faktoringu, powinieneś również być świadomy kosztów. Zobacz, jakie modele rozliczeń oferują firmy faktoringowe.

Jakie są różnice pomiędzy poszczególnymi ofertami faktoringu?

Aby faktoring był usługą, z której mogą korzystać firmy różnej wielkości i o różnym stażu na rynku, firmy faktoringowe opracowują bardzo różne oferty. Kwota wypłacana za faktoring zależy od wielu czynników. W przypadku korzystania z usługi, jaką jest faktoring, koszty są uzależnione m.in. od wielkości firmy. Różne stawki podatkowe obowiązują osoby samozatrudnione, osoby rozpoczynające działalność gospodarczą oraz osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, a także inne stawki obowiązują dla przedsiębiorstw zaliczanych do MŚP.

limitu faktoringowego oraz maksymalnej wartości faktury przedstawionej do finansowania. W zależności od oferty faktora limit może wynosić 10 000 zł, 100 000 zł, 250 000 zł, a nawet 1 000 000 000 zł.

data wypłaty środków przez faktora. Koszt faktoringu zależy również od tego, jak szybko środki są przelewane na Twoje konto. W niektórych firmach otrzymasz pieniądze w ciągu godziny od wysłania faktury, w innych będziesz musiał czekać nawet do 48 godzin.

Niektóre firmy faktoringowe wymagają również przedstawienia dokumentów finansowych. Często obowiązek ten powstaje, gdy chcesz zwiększyć limit faktoringowy.

To, ile zapłacisz za faktoring, może mieć odzwierciedlenie w jakości usługi. Należy więc wziąć to pod uwagę przy wyborze czynnika.

Jakie są koszty faktoringu?

Choć firmy faktoringowe w różny sposób konstruują swoje oferty, można wskazać najczęstsze opłaty cykliczne. Są to głównie opłata za ustanowienie i opłata za przejęcie ryzyka.

Opłata przygotowawcza jest zróżnicowana: jej wysokość zależy głównie od wysokości limitu faktoringowego lub wiarygodności finansowej Twoich klientów. Dobra wiadomość jest taka, że nie trzeba akceptować wstępnej propozycji faktora, ale można negocjować wysokość honorarium.

Jeśli korzystasz z faktoringu pełnego, firma faktoringowa bierze na siebie ryzyko niewypłacalności Twojego klienta. Z reguły jest to usługa płatna: musisz za nią dodatkowo zapłacić. W razie potrzeby faktor wykorzysta te środki na działania windykacyjne.

Niektóre firmy faktoringowe pobierają stałą opłatę, którą uiszcza się co miesiąc. Zaletą tego modelu rozliczeń jest jego maksymalne uproszczenie: użytkownik nie musi obliczać, ile zapłaci za korzystanie z usług faktora po wystawieniu faktur. Ponadto wysokość miesięcznej opłaty zależy od kilku czynników, takich jak limit prowizji faktoringowej.

Czy klient może zapłacić za faktoring?

Jeśli zdecydujesz się na faktoring, musisz – w ramach umowy – zapłacić za usługę faktoringu. Nie musi to jednak oznaczać, że Twoja firma na tym traci. Koszty faktoringu możesz przenieść na swoich klientów, podnosząc ceny swoich usług lub produktów. Nie musisz obawiać się utraty atrakcyjności rynkowej, ponieważ nie dla wszystkich klientów liczy się tylko cena; dla Twoich kontrahentów może być ona ważniejsza:

Możliwość skorzystania z długiego terminu płatności. Kredyt kupiecki jest bardzo popularny w niektórych sektorach, takich jak logistyka i produkcja. Oferując klientom odroczony termin płatności, możesz skutecznie przekonać ich do współpracy z Twoją firmą.

Produkty lub usługi wysokiej jakości. Dotyczy to zwłaszcza klientów, z którymi już współpracujesz.

Czy wystawiasz faktury z różnymi terminami płatności? Pamiętaj, że nie wszystkie z nich muszą trafić do firmy faktoringowej: to Ty decydujesz, w jakim zakresie chcesz współpracować z firmą faktoringową.